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农业险被遗忘的角落徐佳莹

时间:2019/10/16 17:23:01 编辑:

居住在法国Inieres村的拉吕埃先生是当地一家绵羊农场的主人,其所有的72公顷坡地加约600头绵羊已经在法国第四大保险公司安盟投保了相关的农业保险,所以经营起来很放心。而今年5月份我国潍坊地区经历了一场15分钟的冰雹,当地种植葡萄等经济作物的承包大户因此遭受了至少500万元的直接损失,与法国同行不同的是,他们的损失没有得到丝毫补偿,原因是投保无门。再来看看湖广等地因水灾造成的近20亿损失,尽管有了农业保险,但是据估计获得的补偿金额不会超过100万元。

安盟拥有投保人800万户,农业保险费收入约100亿法郎。而2001年我国的农险的保费收入是3.31亿元,2002年减为3.14亿,每年业务持续下滑。萎缩的农险业务与加大对农业投入期望之间巨大的鸿沟正是目前中国农业保险发展的尴尬写照。造成这样的境况究竟是农民保险意识薄弱还是保险公司的错?这还得从农业保险本身说起。

我们通常定义的农业保险主要是指为种植业和养殖业提供的多种保险服务,保障的风险其实相当广泛,包括前面为葡萄提供的雹灾保险和对棉花种植提供的洪水保险等,这些都属于自然灾害的保障型,可细分为巨灾保险和一般商业保险。除了在种养过程中的自然风险外,还有市场风险。农业生产和销售存在时间差,造成了价格波动。农产品价格的波动将直接影响到农民的收益,进一步左右市场信号,因此美国的很多州就是在1994年《农作物保险法》改革后推出了相应的农业收入保险产品。

其次,随着种养两业的产业结构调整和农业多元化经营,新的科技也在不断地被引入到农业生产中,使得农业经营成为了高收入、高产出、高风险的行业,高价值的农产品生产者也要承担更大的风险,此类农险产品如湖南人保的两系法杂交水稻高科技农业保险。另外,法国和菲律宾等还把农业贷款及还贷风险纳入到了农业保险的范畴。如果把农民的人身和财产保障算进来,就属于农村保险这个大的范畴了。可见农业保险所保障的风险具有几个明显的特征:受到自然风险和经济风险的双重制约;一低两高,即低保费与高风险和高赔付并存;脆弱的经济基础与巨灾的严重冲击;高新技术正在得到广泛运用。

新的风险需要更多的保险支持,而不能仅仅停留在价格或者生产资料的补贴措施上。由于农业风险所具有的特点,导致了农业保险不完全等同于其他保险形式的商业化经营。从目前已经开办农业保险的40多个国家来看,政策性是各国农业保险经营的方针,主要包括以下几种形式:

政府主办并经营;保险合作社经营;农业保险股份有限公司;相互保险公司形式以及政府主导的商业保险经营模式。各国农险经营的一个明显的特征是政府的大力扶持,首先通过立法进行制度安排,对农业保险费进行补贴,提供财政上的再保险以及对农业保险经营免税等多项措施。比如在日本,农业保险通过各级政府实施的共济组织,其实施的制度基础是1974年实施的《农业灾害补偿法》,对关系国计民生的粮食作物和家畜等强制投保,其他农业产品自愿保险,政府对投保人实行保费补贴,针对强制和自愿补贴额度有差异,同时为共济组织提供再保险;在美国则是由联邦作物公司和私营及相互保险公司“双轨”承保,目前前者正在逐步退出这个领域而转变为新的单轨经营,其法律基础是1938年制定后曾多次修订的《联邦农作物保险法》,全部实行自愿保险,政府通过财政对经营农险的民营公司提供费用上的支持和再保险,其中1999年一年的直接财政补贴就达22.4亿美元,并免征一切税收;在法国,法律基础是政府在1900年颁布的A?鄄MA—农业互助保险法,形成基层的农业保险社,中层的地区及省级保险公司和最高层中央保险公司的塔型互助合作体制。前面谈到的拉吕埃先生实际上就是中央保险公司的董事,并兼任两个省分支机构的主席。

当分红等保险产品正在热销的时候,在我国仍然属于“商业”性质的农业保险却面临着日渐萎缩的尴尬局面,保险公司的市场主体商业化经营与农民需要的保障范围狭窄,交费程度有限等矛盾突出。随着政府和社会对三农问题的关注,保障农民、农村和农业的利益已经对农业保险的发展提出了更多更高的保障要求。大力发展农业保险,可以促进农业生产的持续进行,发挥防灾防损的预防职能;可以积累农业风险基金,扩大保障范围和支付能力;可以提高支农贷款的信誉,运用于农业再生产中;另外通过农业保险等非价格手段的补贴对农产品进行补贴和支持将代替传统的价格支持和生产资料的价格补贴成为入世后的我国采取的重要手段。一个简单的道理,农业生产发生损失,会造成农民在生产、生活两方面的购买力萎缩,进而影响到农业生产生活物资供应和产后加工销售环节,使这些为农业生产服务的部门生意萎缩、失业率上升,进而造成农村经济的波动和社会的繁荣稳定。作为一个传统的农业大国,处在转型时期的中国农业的基础地位显得更为重要。扭转目前农业保险尴尬的现状,除了农民和保险公司,政府将起到决定性的作用。邬润龙,胡艳(中国证券报)

信息来源:中国证券报中国农业网编辑

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